Los hechos previos a la toma de control Banco Universal ignor贸 orden de la fiscal铆a

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Ayer, se conoci贸 que Banco Universal es una de las entidades sancionadas por no haber prevenido el lavado de activos. LA PRENSA/Archivo

Ese mismo d铆a, a las 12:05 p.m., se transfirieron $318 mil 927 de una de las cuentas que debi贸 estar congelada. M谩s tarde se emiti贸 un cheque de gerencia por $2 mil. Y en menos de dos horas se confeccion贸 otro por $2 mil 640.

Fueron $323 mil 567 que se retiraron de una cuenta de Banco Universal, pasando por encima de lo que hab铆a ordenado la fiscal Zuleyka Moore.

Ese despacho de instrucci贸n hab铆a solicitado la aprehensi贸n de 40 cuentas ligadas al empresario Felipe 芦Pipo禄 Virzi, investigado por la supuesta comisi贸n de los delitos contra la administraci贸n p煤blica y blanqueo de capitales, por el contrato del fallido sistema de riego de Tonos铆.

El empresario verag眉ense es 鈥搄unto con su familia鈥 accionista mayoritario de Banco Universal, condici贸n que lo coloca en una posici贸n privilegiada para el movimiento de dinero en la entidad.

No haber seguido al pie de la letra la orden de la fiscal, agrand贸 y agrav贸 la lista de incumplimientos observados en el banco los 煤ltimos dos a帽os.

La Superintendencia de Bancos de Panam谩 (SBP) consider贸 que esta 煤ltima inadecuada gesti贸n evidencia un riesgo legal que afecta los cimientos del banco.

Resolución de la Superintendencia de Bancos Expandir Imagen
Resoluci贸n de la Superintendencia de Bancos

El movimiento ocurr铆a en un banco en el que previamente se hab铆a detectado una 鈥渇r谩gil debilidad financiera鈥, una 鈥渄茅bil gesti贸n de riesgo鈥 e 鈥渋nadecuados controles internos鈥.

Banco Universal, seg煤n el regulador, no solo hab铆a faltado a la orden judicial. Tambi茅n ignoraba las exigencias del supervisor bancario.

Desde el 16 de diciembre de 2014, la SBP hab铆a prohibido realizar nuevas operaciones con partes relacionadas, dada la concentraci贸n de cr茅ditos a empresas vinculadas a la familia Virzi.

La costumbre, seg煤n los hallazgos, era pedir cr茅dito al banco para financiar otros negocios. Esta actividad no es ilegal, pero la ley bancaria establece que no m谩s del 25% de los fondos de capital pueden estar en esta condici贸n.

A pesar de la prohibici贸n dictada por la SBP, se detect贸 la existencia de otras cuentas, adem谩s de las ya congeladas por el Ministerio P煤blico (MP), en las que Banco Universal permiti贸 transacciones entre compa帽铆as relacionadas.

Las movidas se hicieron entre el 28 de mayo y el 1 de junio de 2015. Es decir, hace escasos cinco d铆as.

Se giraron notas de d茅bito, cheques y transferencias que suman $10 millones a sociedades pertenecientes a directores del banco.

Los hallazgos hacen parte de la serie de riesgos que consider贸 el superintendente de Bancos, Ricardo Fern谩ndez, para ayer emitir una resoluci贸n decretando la suspensi贸n de las operaciones del banco.

El cese de las operaciones se dar谩 por 30 d铆as y la SBP tomar谩 el control de la entidad con la designaci贸n de Jaime De Gamboa Gamboa, de acuerdo con lo dispuesto en la Resoluci贸n SBP-0093-2015.

De Gamboa Gamboa deber谩 analizar y determinar en detalle la realidad financiera de la entidad bancaria.

En tanto, el secretario general de la SBP, Gustavo Villa, dijo que era importante enviar un mensaje a los clientes del banco.

鈥淟a entidad tiene la suficiente liquidez para hacerle frente a los requerimientos de sus depositantes primarios, que son los que tienen cuentas con menos de $10 mil. El banco tiene 22 mil 400 cuentas de menos de $10 mil. Esto representa casi $13 millones鈥, expres贸.

Al cierre del 30 de mayo, Banco Universal ten铆a recursos l铆quidos por alrededor de $56 millones.

El banco, que naci贸 hace 20 a帽os tras ser una cooperativa en Chiriqu铆, ha estado inmerso en turbulentos esc谩ndalos los 煤ltimos a帽os.

鈥淓n esta fase nosotros no tenemos que proceder ni a pagar ni a liquidar ning煤n dep贸sito que est谩 en el banco鈥, precis贸 Villa. No obstante, 鈥 el banco tiene suficientes recursos para atender a sus clientes鈥.

Banco Universal cuenta con 11 sucursales en todo el pa铆s; 4 en la ciudad capital y 7 en provincias. Los empleados contin煤an en sus puestos de trabajo.

El banco, que naci贸 hace 20 a帽os tras ser una cooperativa en Chiriqu铆, ha estado inmerso en turbulentos esc谩ndalos los 煤ltimos a帽os.

El m谩s reciente fue la cadena de sucesos vinculada a la compa帽铆a ecuatoriana Hidalgo & Hidalgo, a la que el gobierno de Ricardo Martinelli le adjudic贸 el multimillonario proyecto conocido como Sistema de riego de Tonos铆, y la empresa gir贸 a favor de Pipo Virzi un cheque de $5.2 millones, poco despu茅s de firmarse el contrato.

Adem谩s, los $12.2 millones que en 2013 se utilizaron para recapitalizar la fallida casa de valores Financial Pacific聽proven铆an de una cuenta de Banco Universal.

El dinero no solo tap贸 un faltante millonario, sino aparentes relaciones entre la empresa y el poder pol铆tico.

Se trat贸 de una operaci贸n en una casa de valores, en la que supuestamente se abri贸 una cuenta secreta llamada High Spirit para 鈥渕anipular el mercado de valores con las acciones de Petaquilla鈥, que era del expresidente Martinelli.

Cuando en septiembre del a帽o pasado este medio inform贸 que el entonces magistrado Alejandro Moncada Luna聽hab铆a adquirido dos apartamentos en Coco del Mar 鈥搗alorados en 1.7 mill贸n de d贸lares鈥, 茅l justific贸 el origen de esos fondos, argumentando que su 鈥渢铆o Pipo Virzi鈥 le hab铆a prestado $700 mil.

Adem谩s, entre las cuentas bancarias halladas al exdirector del Programa de Ayuda Nacional Rafael Guardia Ja茅n se encontraron dep贸sitos en el Banco Universal.

Ayer, se conoci贸 que Banco Universal es una de las entidades sancionadas por no haber prevenido el lavado de activos.

La sanci贸n no es un paso definitivo, ya que la entidad tiene la facultad de apelar la decisi贸n de la SBP. Al menos 12 bancos de la plaza han sido objeto de auditor铆as e inspecciones especiales.

Por ahora, la toma de control de Banco Universal es un caso aislado. Sus fallas y debilidades se alejan por completo de la salud que muestra el sistema. E incluso, refleja una realidad distinta a la de los bancos tambi茅n bajo inspecci贸n.

鈥淐onfiamos en que la fortaleza, solvencia, prudencia y sanas pr谩cticas prevalezcan en la operaci贸n de nuestros bancos鈥, dijo Fern谩ndez.

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